家用车购买保险选择参考指南

汽车保险——简单的说就是在您的汽车受损失的时候保险公司会承担一部分赔偿。汽车保险的种类不少，除了我们经常提到的交强险、第三者责任险和车损险，还有一些小险种，比如水淹险，无免赔险（不计免赔险）等。车损险和第三者责任险，是车辆保险的基本险，主要赔偿被保险车辆的损失以及由被保险车辆在使用中给第三者带来的损失，大概意思就是意外造成的车辆损失，保险公司会赔偿给您，当然，地震除外。

    

    很多读者都会提出这样一个疑问：既然我上了交强险，为什么还要上第三者责任险？他们的功能不是都差不多吗？的确，它们的作用确实很相似，不过交强险的保险责任范围比第三者责任险更具有针对性。

    

    交强险的保障主要是针对人的高残和死亡。交强只是保障高残、死亡，最高11万元，伤病员看病最高1万元，财产损失最高2000元，其他的损失均不赔偿。

    

    而第三者责任险是商业保险，指的是被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济责任，保险公司负责赔偿。同时，若经保险公司书面同意，被保险人因此发生仲裁或诉讼费用的，保险公司在责任限额以外赔偿，但最高不超过责任限额的30％。第三者责任险分为几个挡，5万元、10万元、15万元、20万元、30万元、50万元和100万元。

    

    我们举个实例向您说明一下。目前市场上销售的车型繁多，为了使此次调查具有普遍性。我们特意挑选了一款车型成熟、保有量大、价格实惠的车型——捷达。

    

    我们咨询了一位捷达车的车主，他的捷达车是2001年6月份购买的，以下是他的车辆保险明细表。    

    

    看到这里，读者可能会问，捷达这么便宜的车每年还要交4000多元的保险费？请您注意，这是全部保险的明细表，里面包含了一些对一般人可有可无的险种，比如法律服务特约险、新增设备险、事故附随费用险、救援费用险、指定专修厂险和精神赔偿险，这些险种一般人都不会上全。

全险的概念比较模糊，人们的说法也不同。按照4S店的保险部门工作人员的话来说，一般来说上了车损险、第三者责任险、盗抢险、无免赔险就可叫全险。

    

    一般购买第一辆车的人往往会选择上全险，而老司机则会有选择性地上部分险种，省了不少钱。那么，到底是在那些方面省钱了呢？这样省钱对自己和汽车是利还是弊？我们询问了一部分车主，从中选出了三位具有代表性的车主举例说明。

    ★ 马先生为保守型，由于自己视力不是很好，驾驶技术一般，天天开车上下班，经常会出现刮蹭现象，所以购买了全险。马先生说：我花钱买一个踏实，有什么问题给保险公司打电话就可以了。

    

    ★ 卢先生是公司白领，驾龄3年，喜欢汽车运动，不过在马路上开车的时候很动作很规范。他自己对有选择性的购买车险是这样理解的：在开车的时候偶尔会有刮蹭，所以买了油漆划痕险，玻璃险；现在汽车在城市(参数图片)里被偷窃的概率已经很小了，而且汽车的防盗性能已经完善，所以没有上盗抢险。在这三年里没有购买的其他险种对自己并没有影响。

    

    ★ 韩先生是一名老司机了，驾龄有8年左右，曾经驾驶过桑塔纳(参数图片)，驾驶技术一流，现在购买的保险仅有交强险，其他保险均没购买。韩先生说：我多年驾车，但是很少出事故，前些年我一直坚持只上一种保险，就是第三者强制责任险，现在叫交强险。平时我规规矩矩开车，决不主动出险，事实证明，我少交了几年其他保险省下的钱足以应付一次较大事故的维修费用。

    

    以上三位车主的购买保险方式很有代表性。第一位马先生是典型的“省心型”，由于出险的几率比较大，所以干脆求全，而大多数第一次购买新车的车主也是这样做的。第二位卢先生的选择比较理智，能够针对自己的情况有计划地选择性购买。第三位韩先生很能代表一部分人的心态，追求的就是省钱，多少有些将省钱建立在冒险的基础上，我们并不提倡这种做法。

    

    其实，在我们调查的几家保险公司中，保费价格之间的差异并不大，主要来自于折扣的不同。至于车主为自己的爱车买何种保险，我们建议还是应该理智看待，根据自己的情况和车况有选择性地购买，做到省钱省心两相宜。还是那句话：不求买最好的，只买适合自己的。